Семейный банк
Семейный банк — это фонд, созданный и управляемый его основателями (Андреем и Ольгой Суходоевыми) с целью предоставления членам семьи доступа к:
- Качественной медицинской помощи;
- Обучению;
- Поддержке в открытии бизнеса;
- Поддержке в развитии бизнеса.
Органы управления семейным банком
В настоящий момент управление Семейным банком осуществляется его основателями: Ольгой и Андреем Суходоевыми, имеющими 49% и 51% голосов соответственно.
Управляющими семейного банка учреждаются гранты и льготные займы (и другие формы финансовой поддержки) и определяются условия и критерии для их получения.
Частота проведения собраний фонда (для принятия и пересмотра текущих грантов): по мере надобности.
Частота рассмотрения заявок и принятия решений о выдаче финансовой помощи: по мере поступления заявок, либо в соответствие с датами, прописанными в условиях конкретного гранта.
Виды поддержки
На данный момент Семейным банком учреждены следующие виды финансовой помощи:
- Грант на прохождение медицинского обследования;
- Грант на получение образования;
- Грант на тестирование гипотезы для нового бизнеса (возможность получить один раз)
- Займ на льготных условиях на открытие собственного бизнеса
В случае заявки на создание или развитие бизнеса, базовой формой финансовой помощи является льготный заем. Форма желаемой формы финансирования (грант или заем) указывается в заявке, но итоговая форма финансирования определяется по итогам защиты проекта.
Льготное кредитование по программе открытия и развития бизнеса
Кредит на бизнес от Семейного банка в рамках программы могут получить компании из разных отраслей экономики:
- Торговля — розничная и оптовая;
- Сельское хозяйство;
- Внутренний туризм;
- Наука, техника;
- Здравоохранение;
- Образование;
- Обрабатывающая промышленность;
- Ресторанный, гостиничный бизнес;
- Бытовые услуги.
Максимальный размер ставки, по которой осуществляется льготное кредитование, рассчитывается по
формуле:
МС = КС ЦБ РФ
МС — максимальная ставка; КС ЦБ РФ — ключевая ставка ЦБ РФ.
При принятии решения об одобрении финансовой помощи, будет определяться её объем: он может соответствовать запрашиваемой сумме, либо сумма может быть снижена. Также возможен формат траншевого кредитования: поэтапное кредитование при условии выполнением плана.
Кто может получить
Для подачи заявки на получение финансовой помощи в отношении заявителя должны быть соблюдены все условия:
- Дети;
- Физическое или юридическое лицо. Если речь о юрлице, то заявитель должен владеть долей в компании свыше 50%. Если доля владения менее 50% - эту информацию необходимо указать в бизнес плане в разделе про риски/угрозы (есть предложение 30%, либо равные доли у всех учредителей)
- Требования к образованию: для получения финансовой помощи на открытие бизнеса и тестирования гипотезы необходимо прочитать книгу “Бизнес с нуля. Метод Lean Startup для быстрого тестирования идей и выбора бизнес-модели”, Эрик Рис.
Процесс подачи заявок и их рассмотрения
Процесс рассмотрения заявок происходит в три этапа:
1 Этап – подача заявки в электронном виде с помощью формы на сайте, в которой надо указать цель гранта и описание (при необходимости прикрепить дополнительные материалы). Заявление и документы проверят максимум за 30 дней.
2 Этап – очная защита заявки. После прохождения заочного этапа необходимо будет лично защитить бизнес-план. После собеседования комиссия может сократить смету. Например, если посчитают, что какие-то инструменты для производства продукции или оказания услуг не понадобятся. Окончательное решение о выделении денег примут сразу или возьмут несколько дней на размышление. Если заявку одобрят, вас пригласят на подписание договора.
3 Этап – отчетность после получения гранта/льготного займа. В течение всего срока действия договора необходимо будет раз в квартал сдавать отчётность, которая будет в себя включать:
- Подтверждение расходов - cохраняйте чеки, накладные и УПД от продавцов.
- Отчет о доходах — это покажет, что бизнес работает, а ваше финансовое положение улучшается.
Таким образом, ежеквартальный отчет должен включать в себя следующие ключевые показатели, по которым будет осуществляться трекинг проекта:
- Описание текущей стадии реализации проекта;
- Отчет о расходах (план-факт);
- Отчет о прибылях и убытках: выручка, себестоимость, прибыль/убыток за период (план-факт);
- Объем продаж (план-факт);
Процесс подачи заявок и их рассмотрения
- Аренда и ремонт нежилого помещения (включая приобретение строительных материалов, оборудования, необходимого для ремонта);
- Аренда и (или) приобретение оргтехники, оборудования (в том числе инвентаря, мебели);
- Приобретение ПО (в том числе расходы, связанные с получением прав по лицензионному соглашению, адаптацией, настройкой, внедрением и модификацией программного обеспечения; расходы по сопровождению программного обеспечения);
- Оплата первых взносов по договорам лизинга, услуг связи, коммунальных платежей;
- Оплата услуг связи и интернета;
- Продвижение (СМИ, сайт и соцсети);
- Выплата по передаче прав на франшизу (паушальный платеж);
- Оформление результатов интеллектуальной деятельности;
- Приобретение сырья, расходных материалов, необходимых для производства продукции и оказания услуг;
На что не может быть потрачен полученный грант:
Нельзя купить жилую недвижимость и личный автомобиль. Не допускается направление гранта на финансирование затрат, связанных с уплатой налогов, сборов и иных обязательных платежей.
По каким критериям оцениваются проекты
Бизнес-проект должен быть жизнеспособным и реализуемым, и соответствовать требованиям, указанным в «Требованиях к бизнес плану» (см.приложение)
Требования к бизнес плану
Бизнес-план. По нему оценивают реалистичность бизнеса и размер помощи. Профессиональный бизнес-план как у крупных компаний не нужен, тем не менее, все приведённые ниже разделы должны быть заполнены:
Разделы бизнес-плана:
- Титульный лист с видом деятельности, ФИО и контактами.
- Описание идеи — краткая характеристика и бюджет.
- Анализ конкурентов — сколько есть похожих компаний, какие у них цены, в чём сильные и слабые стороны.
- SWOT анализ
- Анализ рынка — кто ваша целевая аудитория, по какой цене будете продавать товары или оказывать услуги, чем лучше конкурентов.
- Производственный план — как производится товар или оказывается услуга, какое оборудование и инструменты нужны.
- Маркетинговый план — как планируете продвигать бизнес, какие каналы будете использовать.
- Финансовый план — выручка, расходы, прибыль, налоги.
- Смета — сколько денег хотите получить, на что будете тратить.
- Риски (что может пойти не так)
Какие вопросы могут задавать на очной защите бизнес-плана:
- почему выбрали перечисленное оборудование;
- как составляли финплан;
- что может повлиять на достижение результата;
- можно ли обойтись без чего-то, что заявлено в плане;
и др.
Заявка на финансирование
Проверка заявления и документов на финансирование может занять до 30 дней